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记者 濮振宇
2026年年头，特斯拉一则“首付7.99万、月供1918元开走Model3”的促销计谋，在汽车商场掀翻飘荡。随后短短半个月内，小米、理念念、小鹏、祯祥、岚图等车企纷纷跟进，一场围绕7年低息低月供金融决策的汽车商场促销战打响。
在监管部门强调把握汽车行业无序价钱战的布景下，车企竞争已悄然从明面的降价转向金融妙技的比拼。这究竟是刺激浮滥的良药，仍是一场风险后移的博弈？
“7年低息”成标配
1月6日，特斯拉当先打响开年金融促销的第一枪，其在官网显眼的方位标注：2月28日（含）前下单指定版块车型，可享8000元限时保障补贴，可请求限时5年0息或7年金融决策。
以售价23.55万元的Model3后轮脱手版为例，采选5年期的“限时0息贷款决策”后，首付最低7.99万元，月供为2594元；采选7年期的“限时低息贷款决策A”后，首付最低7.99万元，月供为1918元。
张开剩余84%1月15日，小米晓谕，为反应用户对活泼购车的期待，从1月16日零时起，负责针对YU7推出“七年超低息”决策，适用于2月28日（含）前完成下定的用户，浮滥者购买YU7可享最低4.99万元首付，月供低至2593元起，贷款期限最长可达7年。
1月20日，理念念汽车推出7年超低月供购车决策：首付3.25万元起，月供低至2578元。同期，理念念汽车还晓谕，理念念MEGA、理念念i8另有专属7年贷款决策，可享前3年免息，月供低至2857元。
1月24日，岚图汽车晓谕，截止1月31日(含)时代大定，且风光定之日起30个当然日内完成岚图全系恣意车型(不含梦念念家江山、梦念念家典藏版)开票可享7年低息，0首付起，月供约2733元。
除此除外，小鹏、祯祥等车企也跟进了7年低息低月供金融决策，其中小鹏汽车首付15%起，月供低至1355元，祯祥星河M9首付2.58万元起，月供1999元起。
奥优海外董事长张玥对经济不雅察报暗示,如今浮滥者对活泼支付样式的需求飞腾，拉长周期大幅裁汰月供，造成“等效降价”效率，对年青浮滥者尤其有招引力，能促使部分因全款或短期贷款压力而徘徊的潜在客户下单。车企还能在7年的时辰里有用绑定用户，将一次性来去升沉为长久管事关连。
经济不雅察报记者在特斯拉的线下展厅翔实到，其销售东谈主员的中枢话术已从“零百加速几许秒”等家具参数，养息为“首付、月供仅需几许元”的促销信息。
中国金融智库特邀究诘员余丰慧对经济不雅察报暗示，头部车企凭借浑朴资金实力能更简陋地承担贴息老本，通过金融促销可造成对中小竞争敌手的更大上风，加速行业洗牌。但新能源汽车技巧迭代马上，浮滥者可能被一份长久公约锁定在一个价值快速贬值的金钱上，而公约中常常将残值风险更始给了浮滥者。
中国汽车开通协会与精真估消失发布的《2025年度中国汽车保值率呈报》暴露，大部分纯电动车型的一年保值率王人低于70%。以纯电动中型SUV商场为例，一年保值率名次前三的特斯拉ModelY、极氪7X和乐谈L60，保值 率 分 别 为 71.97%、69.86%和69.75%。
车市压力和计谋推力
2026年汽车商场开局不利，成为车企此轮金融促销战爆发的大布景。中国汽车开通协会乘联分会的数据暴露，1月1日至18日，国内乘用车零卖销量为67.9万辆，同比着落28%，环比着落37%，其中新能源乘用车零卖销量同比着落16%，环比着落52%。
这一步地并不令东谈主不测。2025年第四季度，面对行将到期的新能源汽车购置税全额免征计谋和部分方位补贴，多数浮滥者汇集购车，车企也全力冲刺以锁定订单，这平直导致多数购车需求被提前开释。
新能源汽车购置税免征计谋，是当年十年商场爆发的枢纽驱能源。字据既定计谋，2024至2025年为全额免征期（每辆免税额不培植3万元/辆），2026年1月1日起将投入减半征收阶段（每辆减税额不培植1.5万元/辆），对于价钱培植15万元的车辆，浮滥者平直购车老本将增多数千至上万元。
张玥暗示,传统意旨上的价钱战不仅利润侵蚀严重、角落效率递减，也容易激勉监管部门的平和。车企亟需一种既能有用裁汰浮滥者购车门槛，又能相对合规且保护自身品牌与利润空间的用具。而宏不雅浮滥刺激计谋，为车企强化金融妙技提供了较大空间。
2025年4月，国度金融监督解决总局对于发展浮滥金融助力提振浮滥的见告提倡，针对有长久浮滥需求的客户，贸易银行用于个东谈主浮滥的贷款期限可阶段性由不培植5年蔓延至不培植7年。该计谋让7年低息贷款成为一种合规的金融决策。
2025年8月，财政部、中国东谈主民银行、金融监管总局消失印发《个东谈主浮滥贷款财政贴息计谋实施决策》，明确对合适条款的个东谈主浮滥贷款赐与财政贴息，实施期限为2025年9月1日至2026年8月31日。
上述计谋明确将“家用汽车”界限（包括汽车购置、车辆保障及维修）列为单笔5万元及以上浮滥的七八成点贴息界限之一。这意味着，浮滥者通过银行等正规金融机构办理车贷，其利息老本的一部分将平直由财政承担。贴息的经由抵浮滥者来说也很方便。按照计谋，银行在向告贷东谈主收取贷款利息时，会自动平直扣减应由财政承担的贴息部分。
不仅如斯，计谋障翳的贷款承办机构不仅包括工、农、中、建、交、邮储等六大国有银行和主要股份制银行，也包括部分浮滥金融公司。最新计谋还将城商行、农商行、汽车金融公司等纳入其中，进一步扩大了障翳面。
余丰慧暗示正规炒股杠杆注册 - 手机股票配资如何开户，这部分贴息资金，骨子上为车企遐想低息乃至“0息”金融家具提供了枢纽的老本对冲用具和操作空间。车企不错在此基础上，再通过自身或相助伙伴追加补贴，共同将呈现给浮滥者的贷款年化利率或费率压绝顶低的水平。
融资租借争议
车企开年此轮的金融促销用具中，大多包括融资租借管事。其中，特斯拉同期提供贷款和融资租借管事，其融资租借家具的相助金融机构是易鑫集团、江苏金融租借；理念念汽车融资租借家具的相助金融机构是易鑫集团旗下天津恒通嘉合融资租借有限公司。
融资租借的当代花式出身于二战后的好意思国，这一花式于改进洞开初期被引入中国。跟着中国汽车商场投入普及期，融资租借凭借低首付、低月供的上风，被引入个东谈主汽车浮滥界限，即所谓的“以租代购”。
融资租借本人是一种中性的金融翻新。不外，融资租借“通盘权与使用权分离”的花式，与平日浮滥者的“一手交钱、一手交货”或按揭购车的传统不雅念存在梗阻，同期，部分融资租借从业者追赶短期事迹，讹诈话术指点浮滥者签约，毁伤了行业信誉。
字据过往媒体的报谈，很多浮滥者在购车时，销售东谈主员挑升仅使用“分期”“月供”等无极性表述，让浮滥者误合计我方办理的是银行或厂家金融的典质贷款，但直到发生纠纷时，浮滥者才发现我方签署的是融资租借公约，在付清沿路房钱前，车辆通盘权包摄于租借公司，最终我方可能“车财两空”。
围绕融资租借的争议与纠纷并不鲜见。以上海为例，公开信息暴露，2009年10月19日至2018年9月18日，上海法院系统汽车融资租借斟酌遐想1061篇裁判文书，因用户过期而激勉的诉讼占比达90%。
近几年，跟着计谋约束完善，融资租借行业加速轨范化。2020年，银保监会印发《融资租借公司监督解决暂行方针》，初步明确了融资租借的业务划定和监管方针。本年1月1日，国度金融监督解决总局印发的《金融租借公司融资租借业务解决方针》实际，为行业建立了连合业务全经由的了了、严格的监管标尺。
车企此轮激进的金融策略在招引订单的同期，也可能为自身和浮滥者乃至通盘行业带来一些潜在的风险。
在张玥看来，融资租借的捏行方固然是金融机构，但管事的口碑平直影响车企的品牌形象。车企与金融机构相助时，应明确职守差异，依期核查相助方作为。车企还应吸取早年汽车融资租借家具营销口径无极激勉质疑的阅历，用凡俗说话向浮滥者解释通盘权、使用权及违约后果等斟酌成见。
余丰慧暗示，在长达7年的融资租借内，车辆通盘权属于金融租借公司，浮滥者在装配充电桩、进行车辆改装致使搪塞金融租借公司自身涉诉时，可能濒临权属诠释上的繁忙。
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